Nợ thẻ tín dụng không trả: “Vài triệu đồng” cũng đủ khiến bạn ra tòa

[Cindy Nguyễn]

Thẻ tín dụng công cụ chi tiêu hiện đại của thời kinh tế số – đang trở thành “con dao hai lưỡi” đối với nhiều người Việt. Sự tiện lợi trong từng cú quẹt thẻ khiến người dùng dễ quên rằng, mỗi giao dịch là một khoản vay thật sự, có lãi suất và nghĩa vụ trả nợ rõ ràng.

Và khi khoản nợ nhỏ bị bỏ quên, lãi suất chồng lãi suất, “vài triệu đồng” có thể biến thành “vài chục triệu” cùng với đó là nguy cơ bị ngân hàng khởi kiện ra tòa.


Chi tiêu trước, trả sau – nhưng không phải “quên luôn”

Khác với thẻ ghi nợ (debit) trích tiền trực tiếp từ tài khoản, thẻ tín dụng (credit) cho phép người dùng chi tiêu trước – trả tiền sau, trong hạn mức được ngân hàng cấp, thường từ vài chục đến vài trăm triệu đồng.
Nếu thanh toán đầy đủ đúng hạn, người dùng được miễn lãi đến 45–55 ngày. Nhưng chỉ cần chậm trả, lãi suất có thể lên tới 30–45%/năm, kèm phí phạt trễ hạn.

Nhiều người vẫn nghĩ, “nợ thẻ tín dụng vài triệu thì có gì đâu” hoặc “ngân hàng không kiện đâu”. Nhưng đó là quan niệm sai lầm nguy hiểm.
Bởi mọi khoản nợ thẻ tín dụng đều được cập nhật lên Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC) – nơi tất cả các ngân hàng và công ty tài chính tra cứu trước khi duyệt vay.
Nếu quá hạn trên 90 ngày, người vay sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu, đồng nghĩa với việc mất cơ hội vay mua nhà, mua xe, mở thẻ mới, thậm chí mất uy tín tài chính cá nhân trong thời gian dài.

Khi ngân hàng “ra tay”

Không chỉ dừng lại ở việc ghi nhận nợ xấu, nhiều ngân hàng đã khởi kiện ra tòa án dân sự để thu hồi các khoản nợ thẻ tín dụng.

• Tháng 8/2025, TAND khu vực 3 (TP.HCM) xử vụ Ngân hàng S kiện bà H.T.D – chủ thẻ tín dụng hạn mức 25 triệu đồng. Sau thời gian dài không trả, tổng nợ gốc và lãi lên đến 58 triệu đồng. Tòa buộc bà D thanh toán toàn bộ, kèm lãi quá hạn 4,155%/tháng đến khi trả dứt nợ.
• Tháng 9/2025, TAND khu vực 3 (Đà Nẵng) tuyên buộc ông N.M.H – chủ thẻ tín dụng quốc tế hạng vàng – phải trả 67,18 triệu đồng, gồm nợ gốc và lãi, sau khi ông dùng gần 1,3 tỷ đồng qua thẻ nhưng không hoàn trả đúng hạn.
• Cùng thời điểm, TAND huyện Lấp Vò (Đồng Tháp) thụ lý vụ Ngân hàng H kiện ông N.A.D – người được cấp thẻ hạn mức 100 triệu đồng. Sau nhiều lần nhắc nhở bất thành, ngân hàng khởi kiện. Tòa xác định ông D nợ tổng cộng 218,3 triệu đồng, trong đó 126,9 triệu là tiền lãi, và buộc ông tiếp tục trả lãi quá hạn cho đến khi thanh toán hết.

Những vụ việc này cho thấy, ngân hàng hoàn toàn có thể và sẵn sàng kiện người vay thẻ tín dụng ra tòa nếu người dùng cố tình không trả nợ.

Không chỉ là nợ, mà là “vết đen tín dụng”

Một khoản nợ nhỏ có thể theo bạn suốt nhiều năm. Khi bị xếp vào nhóm nợ xấu, hồ sơ tín dụng của bạn bị “đóng cửa”: Không thể vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng; Không mở được thẻ tín dụng mới; Điểm tín dụng cá nhân giảm mạnh, ảnh hưởng đến uy tín tài chính; Bị ngân hàng hoặc công ty tài chính từ chối giao dịch.

Trong thời kỳ ngân hàng siết chặt quản lý tín dụng cá nhân, việc dính nợ xấu còn khiến bạn khó mua hàng trả góp, thuê nhà, thậm chí ảnh hưởng đến việc xin việc làm tại các tổ chức tài chính.

Lời cảnh báo cho thời “chi tiêu không tiền mặt”

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính hữu ích nếu được sử dụng đúng cách – giúp người dùng quản lý chi tiêu, hưởng ưu đãi, tích điểm. Nhưng khi coi nó như “tiền của mình”, hậu quả sẽ là lãi chồng lãi, nợ chồng nợ, và cuối cùng là vòng xoáy pháp lý.


Các chuyên gia tài chính khuyến cáo: Chỉ chi tiêu trong khả năng chi trả hàng tháng; Thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn, tránh trả tối thiểu để không bị cộng dồn lãi; Không “quên” khoản nợ dù nhỏ, vì ngân hàng và CIC không quên; Nếu gặp khó khăn, chủ động liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ tái cơ cấu nợ.

Tóm lại, thẻ tín dụng không xấu – chỉ người dùng chủ quan mới khiến nó trở nên nguy hiểm. Một khoản nợ vài triệu đồng không được xử lý kịp thời có thể biến thành vụ kiện dân sự, nợ xấu và mất uy tín tài chính cá nhân. Trong thời đại ngân hàng số và dữ liệu tập trung, không còn chỗ cho suy nghĩ “vay nhỏ, nợ nhỏ” – mà chỉ có trách nhiệm tài chính lớn.