Vay nhanh, vay nóng - Những điều nên hiểu rõ

[Diệp Quỳnh]

Giờ đây, cứ nhắc đến vay tiền nhanh hay vay tiền nóng, người ta sẽ liên tưởng đến những điều tiêu cực, đến tín dụng đen. Vậy điều đó có đúng không và nên hành xử thế nào nếu rơi vào hoàn cảnh phải vay nhanh, vay nóng?​

Ai vay? Ai cho vay?​

Hiểu đơn giản thì vay nhanh, vay nóng là nhu cầu muốn được duyệt vay, bao gồm cả giải ngân, trong thời gian nhanh nhất. Xét trong phân khúc tài chính cá nhân hiện nay, những người luôn muốn vay nhanh, vay nóng đa phần là người lao động bình dân có thu nhập thấp và không có nguồn tài chính dự phòng. Lý do vay nhanh khá đa dạng xong chủ yếu là để giải quyết các vấn đề cấp bách như y tế, sức khỏe, kinh doanh thời vụ hay các khoản chi khẩn như đóng tiền điện nước, tiền học… khi mà nguồn thu nhập chính chưa về. Khi đó, vay nhanh có nghĩa là nhận tiền càng sớm càng tốt, thậm chí là ngay lập tức dù hạn mức vay không cao, thường chỉ từ 10-15 triệu và vay trong khoảng 6-12 tháng. Dù mong muốn là vậy nhưng họ vẫn luôn đau đáu với câu hỏi đâu là đơn vị cho vay tiền nhanh uy tín?​

Vay tiền online là giải pháp vay hiện đại, tiết kiệm thời gian và công sức cho cả người vay lẫn người đi vay​

Vì nhu cầu vay nhanh như thế là chính đáng nên nhiều tổ chức tín dụng sẵn sàng đáp ứng. Tuy nhiên, tuỳ thuộc loại hình và tính chất hoạt động mà thời gian duyệt vay có sự khác nhau đáng kể. Các ngân hàng cho vay cả thế chấp lẫn tín chấp. Chưa xét đến việc có tài sản để vay thế chấp hay có chứng minh được thu nhập ổn định để vay tín chấp hay không thì thời gian duyệt vay của ngân hàng là từ 3-5 ngày làm việc nếu vay tín chấp và từ 5-7 ngày nếu vay thế chấp. Các công ty tài chính tiêu dùng chỉ cho vay tín chấp nhưng điều kiện vay linh động hơn, do đó, thời gian phê duyệt cũng nhanh hơn, vào khoảng 2 đến 3 ngày làm việc. Cửa hàng cầm đồ cũng là một hình thức tổ chức tín dụng và cung cấp các khoản vay cầm cố dựa trên chất lượng tài sản của khách. Hiện nay, loại tài sản được cầm nhiều nhất là xe máy và ô tô đã qua sử dụng, một số cửa hàng nhận cầm điện thoại thông minh. Do dựa trên giá trị tài sản và tính sở hữu hợp pháp để duyệt vay nên thời gian làm thủ tục của các cửa hàng cầm đồ nhanh hơn đáng kể. Một ông lớn trong phân khúc cho vay cầm cố là chuỗi cửa hàng F88 cho biết họ chỉ cần khoảng 15 phút là khách đã có thể nhận giải ngân khoản vay.
Nếu các tổ chức tín dụng hợp pháp cần từ 15 phút đến vài ngày để duyệt vay thì các tổ chức tín dụng đen chỉ cần 1 phút để hoàn tất việc này. Tuy nhiên, với những người lỡ vay phải tín dụng đen thì hậu quả là khủng khiếp vô cùng, “tiền mất, tật mang”.​

Những điều cần lưu ý khi vay tiền nhanh​

Lãi suất tín dụng đen luôn vượt quá quy định của nhà nước, lên đến vài trăm, thậm chí là vài nghìn %/năm. Tất nhiên, tín dụng đen không áp dụng cách tính lãi minh bạch như các tổ chức tín dụng uy tín thường làm. Thay vào đó, các họ thường “ngụy trang” lãi suất theo nhiều cách khác nhau với mục đích cưỡng đoạt tài sản. Ví dụ như trong hợp đồng, giấy vay nợ, chúng ghi khoản vay trị giá 10 triệu đồng nhưng chỉ giải ngân 8,5 triệu hay 9 triệu đồng, phần còn lại được “che đậy” dưới những cái tên rất “kêu” như lãi suất trả trước hay phí phê duyệt hồ sơ trực tuyến, phí dịch vụ chuyển khoản online… Chiêu trò này khiến chi phí vay tăng lên đáng kể. Hoặc giả chúng sẽ tính lãi suất ẩn, tức là trộn lẫn lãi suất vào dư nợ gốc rồi thu nợ theo ngày khiến người vay khó tính toán được lãi suất thực tế. Phổ biến là “công thức’ tính 4.000đ - 5.000đ/triệu/ngày nhưng khi quy đổi ra tỉ lệ %/năm thì tương đương 146% - 182%/năm. Song theo kết quả điều tra của cơ quan công an thì nhiều đối tượng đã cho vay với lãi suất lên đến hơn 2.000%/năm. Chúng còn lập ra những hợp đồng phức tạp gồm thuật ngữ khó hiểu, điều khoản mập mờ và đặc biệt là phần lãi suất lại ghi “lãi suất thỏa thuận” hoặc không ghi lãi suất. Trước đó, chúng thường dụ dỗ người vay bằng những thủ đoạn quảng cáo theo hướng nhấn mạnh vào việc không cần thế chấp, duyệt vay dễ dàng, giải ngân nhanh chóng…

Cần cẩn trọng và nhận diện những đối tượng hoạt động tín dụng đen với những lời quảng cáo cho vay online gấp​

Vay nhanh, vay gấp là nhu cầu chính đáng nhưng có rất nhiều tổ chức tín dụng đen đang lợi dụng sự khó khăn nhất thời đó để đẩy người vay vào cạm bẫy. Do đó, các chuyên gia tài chính thường đưa ra lời khuyên hãy chủ động tích lũy tài chính trong khả năng có thể để có thể ứng phó với các tình huống khẩn cấp. Song song với đó, cần nắm rõ điều kiện và thời gian duyệt vay của các tổ chức tín dụng hợp pháp để có thể tìm kiếm khoản vay khi cần, tránh xa tín dụng đen.