Đóng BHXH tự nguyện bao nhiêu để nhận lương hưu 7 triệu đồng/tháng?

[Ánh Bình Minh]

Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) 2024 mang đến nhiều thay đổi quan trọng, trong đó điều kiện hưởng lương hưu đối với người tham gia BHXH tự nguyện được điều chỉnh theo hướng linh hoạt hơn.

Theo số liệu từ BHXH Việt Nam, tính đến hết tháng 3, cả nước có khoảng 21,66 triệu người tham gia BHXH, tăng hơn 15% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, số người tham gia BHXH tự nguyện đã vượt mốc 2,5 triệu người và tiếp tục duy trì xu hướng tăng ổn định. Động lực tăng trưởng chủ yếu đến từ việc chính sách an sinh ngày càng mở rộng quyền lợi, tạo sức hút lớn hơn đối với người lao động tự do.

Đáng chú ý, Luật BHXH 2024 quy định giảm thời gian đóng tối thiểu để hưởng lương hưu từ 20 năm xuống còn 15 năm, áp dụng từ ngày 1/7/2025.

Điều kiện và cách tính lương hưu từ năm 2025

Người tham gia BHXH tự nguyện được hưởng lương hưu khi đáp ứng đủ hai điều kiện: đạt tuổi nghỉ hưu theo quy định (theo lộ trình tăng dần từng năm, hiện khoảng trên 61 tuổi đối với nam và trên 57 tuổi đối với nữ) và có tối thiểu 15 năm đóng BHXH.

Mức lương hưu hàng tháng được xác định dựa trên tỷ lệ hưởng và mức thu nhập bình quân làm căn cứ đóng:

- Lao động nữ: Đóng đủ 15 năm được hưởng 45%, sau đó mỗi năm tăng thêm 2%, tối đa 75%.

- Lao động nam: Khi đóng đủ 20 năm được hưởng 45%; nếu đóng từ 15 đến dưới 20 năm thì tỷ lệ hưởng thấp hơn và tăng dần theo từng năm; sau 20 năm, mỗi năm đóng thêm được cộng 2%, tối đa 75%.

Ngoài lương hưu hàng tháng, người tham gia còn được cấp thẻ bảo hiểm y tế miễn phí trong suốt thời gian hưởng. Trường hợp có thời gian đóng vượt mức quy định (trên 30 năm đối với nữ và trên 35 năm đối với nam), người lao động còn được nhận thêm trợ cấp một lần.

Bài toán để đạt mức lương hưu khoảng 7 triệu đồng/tháng

Trước câu hỏi “đóng BHXH tự nguyện bao nhiêu để nhận lương hưu khoảng 7 triệu đồng/tháng”, các chuyên gia cho biết không có một con số cố định, bởi mức hưởng phụ thuộc vào hai yếu tố chính: thời gian tham gia và mức thu nhập lựa chọn làm căn cứ đóng.

Về nguyên tắc, lương hưu được tính bằng tỷ lệ hưởng nhân với mức thu nhập bình quân đóng BHXH. Do đó, để đạt mức lương hưu khoảng 7 triệu đồng/tháng, người lao động cần duy trì mức thu nhập đóng ở mức tương đối cao trong thời gian dài.

Theo một số kịch bản tham khảo, nếu tham gia khoảng 20 năm và đạt tỷ lệ hưởng trung bình, người lao động có thể cần đóng trên nền thu nhập khoảng 9–15 triệu đồng/tháng. Khi đó, số tiền đóng BHXH tương ứng (22% mức thu nhập) có thể rơi vào khoảng gần 2 triệu đồng/tháng đối với nữ và trên 2,3 triệu đồng/tháng đối với nam.

Tuy nhiên, đây chỉ là con số ước tính, bởi lương hưu thực tế còn phụ thuộc vào hệ số điều chỉnh tiền lương theo từng thời kỳ và toàn bộ quá trình đóng của mỗi cá nhân.

Đối với người có thu nhập thấp, mức đóng BHXH tự nguyện tối thiểu được xác định dựa trên chuẩn nghèo khu vực nông thôn. Hiện nay, mức chuẩn này là 1,5 triệu đồng/tháng, tương ứng số tiền đóng tối thiểu khoảng 330.000 đồng/tháng (bằng 22% mức thu nhập).

Đáng chú ý, người tham gia không phải tự chi trả toàn bộ khoản tiền này. Nhà nước sẽ hỗ trợ một phần mức đóng theo từng nhóm đối tượng, cụ thể: hỗ trợ 30% đối với hộ nghèo, 25% đối với hộ cận nghèo và 10% đối với các đối tượng khác. Ngoài ra, một số địa phương còn có chính sách hỗ trợ thêm nhằm khuyến khích người dân tham gia BHXH tự nguyện, góp phần mở rộng diện bao phủ an sinh xã hội.